RG 146: требования ASIC к консультантам

RG 146 ASIC — это австралийский нормативный акт, устанавливающий минимальные требования к обучению и квалификации консультантов по финансовым продуктам. Документ определяет стандарты подготовки специалистов, которые продают финансовые услуги и должны пройти сертификацию. Понимание этих требований важно для профессионалов финансовой индустрии, стремящихся соответствовать австралийским нормам.

Regulatory Guide 146 (RG 146) по подготовке консультантов по финансовым продуктам, ранее известный как Policy Statement 146 (PS 146), — это австралийский нормативный акт, выпущенный Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), устанавливающий минимальные требования к обучению лиц, продающих финансовые продукты. Когда этот термин применяется к конкретному лицу, это означает, что такое лицо прошло соответствующее обучение, сдало экзамен, признанный соответствующим критериям RG 146, и имеет право предоставлять консультации по финансовым продуктам населению Австралии.

Все лица должны соответствовать требованиям RG 146, прежде чем они смогут продавать финансовые продукты населению Австралии. Это включает постоянное обновление знаний через программы непрерывного профессионального развития (CPD).

История

Policy Statement 146 (PS146) был введён в соответствии с Законом о реформе финансовых услуг 2001 года (FSR Act). Он устанавливает адекватные уровни подготовки, компетентности и опыта для лиц, предоставляющих консультации по финансовым продуктам розничным инвесторам. Это было частью инициативы ASIC по защите так называемых «рядовых» инвесторов. Обозначение было изменено на RG146 комиссией ASIC 5 июля 2007 года.

Структура

В соответствии с RG 146 консультант может быть отнесён к одной из двух категорий: предоставляющий общие финансовые консультации или предоставляющий персональные финансовые консультации. Общие финансовые консультации относятся к уровню 2, а персональные финансовые консультации — к уровню 1.

Если консультант учитывает личное финансовое положение инвестора (то есть знает его личное финансовое положение, личные финансовые цели и потребности и рекомендует конкретный продукт), то это консультация уровня 1. Однако если консультант просто рассказывает о преимуществах продукта без личной ссылки на конкретного клиента (например, при маркетинге нового финансового продукта через средства массовой информации или презентацию перед группой различных инвесторов), то это классифицируется как консультация уровня 2.

Как правило (с некоторыми исключениями), консультант уровня 2 может продавать большие объёмы финансового продукта консультантам уровня 1. Консультанты уровня 1 затем перепродают продукт в меньших количествах своим клиентам, которые, по их мнению, получат наибольшую выгоду от этого конкретного продукта. По этой причине инвестиционные банки обычно сосредоточивают свои розничные отделы по продаже финансовых продуктов исключительно на консультантах уровня 2. Таким образом они сокращают количество транзакций (поскольку каждая транзакция имеет большую стоимость) и быстрее продают свой продукт вниз по цепочке.

Получить статус консультанта уровня 1 сложнее, чем уровня 2, так как это требует учёта индивидуальных позиций (которые по своей природе разнообразны). Уровень 1 требует двух экзаменов, а уровень 2 — одного.

Консультации уровня 1 подразделяются на несколько категорий, ориентированных на конкретные сегменты финансового рынка, например: управляемые инвестиции, ценные бумаги, производные инструменты, страхование жизни и суперанну­ация. Консультант может выбрать изучение этих категорий отдельно или последовательно в рамках Диплома по финансовым услугам (финансовое планирование). Независимо от выбранного подхода консультант должен обеспечить соответствие RG 146 в области своей специализации.

В Австралии существует множество поставщиков обучения по RG146, но они должны быть зарегистрированы в ASIC и соответствовать определённым критериям.

Что такое RG 146 ASIC и его основные требования