Программа идентификации клиентов (CIP) — это обязательное требование американского законодательства, которое обязывает финансовые учреждения проверять личность своих клиентов при открытии счетов. Введенная в 2003 году как часть Закона о патриотизме, эта программа стала ключевым инструментом в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Понимание требований CIP важно для всех, кто работает в финансовом секторе или имеет дело с американскими банками.
Программа идентификации клиентов (CIP) — это требование США, обязывающее финансовые учреждения проверять личность клиентов при открытии счетов. Введена в 2003 году как часть Закона о патриотизме для противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
Закон о финансовом регулировании
Программа идентификации клиентов (Customer Identification Program, CIP) — это требование законодательства США, согласно которому финансовые учреждения должны проверять личность физических лиц, желающих проводить с ними финансовые операции. Это положение входит в состав Закона США о патриотизме (USA Patriot Act). Более известная как принцип «знай своего клиента», программа CIP была введена в действие нормативными актами в 2003 году, которые обязывают американские финансовые учреждения разработать программу, соответствующую размеру и типу их деятельности. Программа CIP должна быть включена в программу соответствия банка Закону о банковской тайне и противодействию отмыванию денег, которая подлежит одобрению советом директоров финансового учреждения.
История
В 2002 году Министерство финансов США через Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), совместно с Управлением контролёра валюты (OCC), Советом управляющих Федеральной резервной системы (Board), Корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), Управлением надзора за сберегательными учреждениями (OTS) и Администрацией национальных кредитных союзов (NCUA) совместно приняли окончательное правило для реализации раздела 326 Закона о патриотизме от 2001 года.
Правило вступило в силу 9 июня 2003 года, и каждое американское финансовое учреждение должно было соответствовать этому правилу к 1 октября 2003 года.
В июле 2016 года FinCEN ввела новые правила, касающиеся бенефициарного владения. Финансовые учреждения должны получать от клиента — юридического лица имя, дату рождения, адрес и номер социального страхования или другой номер государственного удостоверения личности (номер паспорта или аналогичную информацию для иностранных лиц) для физических лиц, владеющих 25% или более доли собственного капитала юридического лица (если таковые имеются), а также для физического лица, несущего значительную ответственность за управление юридическим лицом на момент открытия нового счёта.
Требования
Программа идентификации клиентов предназначена для того, чтобы банк мог сформировать обоснованное убеждение в том, что он знает истинную личность каждого клиента. Программа CIP должна включать процедуры открытия новых счетов, в которых указывается идентификационная информация, которая будет получена от каждого клиента. Она также должна включать разумные и практические процедуры, основанные на оценке рисков, для проверки личности каждого клиента. Финансовые учреждения должны провести оценку рисков своей клиентской базы и предложений продуктов, учитывая при определении рисков следующие факторы:
- Типы предлагаемых счетов
- Методы открытия счетов
- Типы доступной идентификационной информации
- Размер, местоположение и клиентская база учреждения
Раздел 326 требует, чтобы Секретарь казначейства совместно с каждым из агентств, Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) и Комиссией по торговле товарными фьючерсами (CFTC) установил нормативный акт, который, как минимум, требует от финансовых учреждений применять разумные процедуры для проверки личности любого лица, желающего открыть счет, в той мере, в какой это разумно и практически возможно; вести записи информации, используемой для проверки личности человека; и определить, фигурирует ли это лицо в каких-либо списках известных или предполагаемых террористов или террористических организаций, предоставленных финансовому учреждению любым государственным органом. Это окончательное положение применяется к банкам, сберегательным ассоциациям, кредитным союзам, частным банкам и трастовым компаниям.
🔑 Ключевые факты
- CIP введена в действие 9 июня 2003 года как часть USA Patriot Act
- Финансовые учреждения должны проверить личность клиента перед открытием счета
- Программа должна включать оценку рисков клиентской базы и предложений продуктов
- В 2016 году FinCEN ввела правила о проверке бенефициарного владения юридических лиц
- CIP применяется к банкам, кредитным союзам, трастовым компаниям и другим финансовым учреждениям
- Финансовые учреждения должны проверять клиентов против списков террористов и террористических организаций
- Программа должна быть одобрена советом директоров финансового учреждения
Программа идентификации клиентов: основные требования и правила
❓ Часто задаваемые вопросы
💡 Интересные факты
- Программа CIP известна также как принцип «знай своего клиента» (Know Your Customer, KYC) и используется не только в США, но и во многих странах мира
- FinCEN — Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями — была создана специально для координации усилий по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма
- Финансовые учреждения должны проводить оценку рисков своей клиентской базы, что означает, что требования к проверке могут различаться в зависимости от типа клиента и характера операций