Программа идентификации клиентов (CIP) — это обязательное требование американского законодательства, которое обязывает финансовые учреждения проверять личность своих клиентов перед проведением финансовых операций. Введённая в 2003 году как часть Закона о патриотизме, эта программа стала ключевым инструментом в борьбе с терроризмом и отмыванием денег. Понимание требований CIP важно для всех, кто работает в финансовом секторе или взаимодействует с американскими банками.
Программа идентификации клиентов (CIP) — это требование США, обязывающее финансовые учреждения проверять личность клиентов. Введена в 2003 году как часть Закона о патриотизме для противодействия терроризму и отмыванию денег.
Закон о финансовом регулировании
Программа идентификации клиентов (Customer Identification Program, CIP) — это требование законодательства США, согласно которому финансовые учреждения должны проверять личность физических лиц, желающих проводить финансовые операции, и является положением Закона о патриотизме США (USA Patriot Act). Более известная как принцип «знай своего клиента», программа CIP была введена в действие нормативными актами в 2003 году, которые обязывают американские финансовые учреждения разработать программу, соответствующую размеру и типу их деятельности. Программа CIP должна быть интегрирована в программу соответствия Закону о банковской тайне и противодействию отмыванию денег, которая подлежит одобрению советом директоров финансового учреждения.
История
В 2002 году Министерство финансов США через Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), совместно с Управлением контролёра валюты (OCC), Советом управляющих Федеральной резервной системы (Board), Корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), Управлением надзора за сбережениями (OTS) и Администрацией национальных кредитных союзов (NCUA) (совместно именуемые Агентствами) приняли окончательное правило для реализации раздела 326 Закона об объединении и укреплении Америки путём предоставления надлежащих инструментов, необходимых для перехвата и предотвращения терроризма (USA PATRIOT Act) 2001 года.
Правило вступило в силу 9 июня 2003 года, и каждое американское финансовое учреждение должно было соответствовать этому окончательному правилу к 1 октября 2003 года.
В июле 2016 года FinCEN ввела новые правила, касающиеся бенефициарного владения: финансовые учреждения должны собирать от клиента — юридического лица имя, дату рождения, адрес и номер социального страхования или другой номер государственного удостоверения личности (номер паспорта или другую аналогичную информацию для иностранных граждан) физических лиц, владеющих 25% или более доли акционерного капитала юридического лица (если таковые имеются), а также информацию о физическом лице, несущем значительную ответственность за контроль и управление юридическим лицом на момент открытия нового счёта.
Требования
Программа идентификации клиентов предназначена для того, чтобы банк мог обоснованно убедиться в том, что он знает истинную личность каждого клиента. Программа CIP должна включать процедуры открытия новых счетов, которые определяют информацию об идентификации, которая будет получена от каждого клиента. Она также должна включать разумные и практические процедуры, основанные на оценке рисков, для проверки личности каждого клиента. Финансовые учреждения должны провести оценку рисков своей клиентской базы и предложений продуктов, и при определении рисков учитывать:
- Типы предлагаемых счетов
- Методы открытия счетов
- Типы доступной информации об идентификации
- Размер, местоположение и клиентскую базу учреждения
Раздел 326 требует, чтобы Секретарь казначейства (Secretary) совместно с каждым из Агентств, Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) и Комиссией по торговле товарными фьючерсами (CFTC) установил нормативный акт, который как минимум требует от финансовых учреждений внедрить разумные процедуры для проверки личности любого лица, желающего открыть счёт, в той степени, в какой это разумно и практически осуществимо; вести записи информации, использованной для проверки личности лица; и определить, фигурирует ли это лицо в каких-либо списках известных или предполагаемых террористов или террористических организаций, предоставленных финансовому учреждению любым государственным органом. Это окончательное положение применяется к банкам, сберегательным ассоциациям, кредитным союзам, частным банкам и трастовым компаниям.
🔑 Ключевые факты
- CIP введена в действие 9 июня 2003 года как требование раздела 326 Закона о патриотизме США
- Финансовые учреждения должны были соответствовать правилу к 1 октября 2003 года
- Программа основана на принципе «знай своего клиента» (KYC)
- В 2016 году FinCEN расширила требования, включив проверку бенефициарного владения (25% и более)
- CIP применяется к банкам, сберегательным ассоциациям, кредитным союзам и трастовым компаниям
- Требует проверки личности, ведения записей и проверки против списков террористов
- Оценка рисков должна учитывать тип счетов, методы открытия и клиентскую базу
Что такое программа идентификации клиентов и её основные требования
❓ Часто задаваемые вопросы
💡 Интересные факты
- Программа CIP была введена как прямой ответ на события 11 сентября 2001 года и является частью Закона о патриотизме США
- FinCEN, агентство, которое разработало правила CIP, было создано в 1990 году и является подразделением Министерства финансов США
- Требование проверки против списков террористов означает, что банки должны постоянно мониторить своих клиентов на предмет связи с террористическими организациями