FATF: борьба с отмыванием денег и терроризмом

FATF отмывание денег — одна из главных проблем, которую решает Группа разработки финансовых мер (FATF). Эта межправительственная организация, созданная в 1989 году, разрабатывает международные стандарты и ведёт чёрные списки юрисдикций, не соответствующих требованиям. Её решения влияют на финансовое законодательство более 180 стран мира.

Межправительственная организация по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF, Groupe d’action financière — GAFI) — это межправительственная организация, основанная в 1989 году по инициативе Большой семёрки для разработки политики борьбы с отмыванием денег. В 2001 году её мандат был расширен и включил борьбу с финансированием терроризма. Секретариат FATF административно размещается в ОЭСР в Париже, однако эти две организации остаются независимыми.

Целями FATF являются установление стандартов и содействие эффективному внедрению правовых, нормативных и оперативных мер по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими угрозами целостности международной финансовой системы. FATF — это «органы, определяющие политику», которые работают над созданием политической воли для проведения национальных законодательных и нормативных реформ в этих областях. Организация отслеживает прогресс в реализации своих рекомендаций через «взаимные оценки» государств-членов.

С 2000 года FATF ведёт чёрный список (официально именуемый «Призывом к действию») и серый список (официально именуемый «Другие контролируемые юрисдикции»). Попадание в чёрный список побуждает финансовые учреждения переводить ресурсы и услуги в другие страны. Это, в свою очередь, мотивирует внутренних экономических и политических субъектов в этих странах оказывать давление на свои правительства для введения нормативных актов, соответствующих стандартам FATF.

История

FATF была создана на саммите Большой семёрки в Париже в 1989 году для борьбы с растущей проблемой отмывания денег. Целевой группе было поручено изучать тенденции отмывания денег, отслеживать законодательную, финансовую и правоохранительную деятельность на национальном и международном уровнях, докладывать о соответствии и издавать рекомендации и стандарты. При создании FATF имела 16 членов, к 2023 году это число выросло до 40. В первый год своей работы FATF опубликовала отчёт с сорока рекомендациями по более эффективной борьбе с отмыванием денег. Эти стандарты были пересмотрены в 2003 году с учётом развивающихся схем и методов отмывания денег.

Мандат организации был расширен в 2001 году для включения борьбы с финансированием терроризма после терактов 11 сентября.

Рекомендации FATF

Разработка и постоянное совершенствование

Сорок рекомендаций по борьбе с отмыванием денег и девять специальных рекомендаций по борьбе с финансированием терроризма устанавливают международный стандарт антиотмывочных мер и борьбы с финансированием терроризма. Они определяют принципы действия и предоставляют странам гибкость в их реализации в соответствии с их особенностями и конституционными рамками. Оба набора рекомендаций FATF предназначены для внедрения на национальном уровне через законодательство и другие юридически обязывающие меры.

В феврале 2012 года FATF кодифицировала свои рекомендации и интерпретационные примечания в единый документ, включивший новые правила по оружию массового поражения, коррупции и денежным переводам (Рекомендация 16, известная как «правило путешествия»).

В октябре 2018 года FATF обновила Рекомендацию № 15, расширив её охват на операции с виртуальными активами. Она призвала страны-члены обеспечить, чтобы поставщики услуг виртуальных активов регулировались в целях борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, имели лицензию или регистрацию и подчинялись надёжным системам надзора.

В июне 2019 года FATF опубликовала первое руководство по риск-ориентированному подходу к виртуальным активам и поставщикам услуг виртуальных активов. Это руководство предлагает рекомендации по регулированию криптовалютного бизнеса, возлагая обязательства по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на виртуальные активы и их поставщиков. Оно также расширило Рекомендацию 16 на поставщиков услуг.

Руководство было обновлено в марте и октябре 2021 года.

Сорок рекомендаций по борьбе с отмыванием денег

Сорок рекомендаций FATF 1990 года — это основная политика, издаваемая организацией, наряду с девятью специальными рекомендациями по борьбе с финансированием терроризма. Рекомендации рассматриваются во всём мире как мировой стандарт в области борьбы с отмыванием денег, и многие страны взяли на себя обязательство их внедрить. Рекомендации охватывают уголовное правосудие и правоохранительную деятельность, международное сотрудничество, а также финансовую систему и её регулирование. FATF полностью пересмотрела рекомендации в 1996 и 2003 годах.

Рекомендации 2003 года требуют от государств, в частности:

• Внедрить соответствующие международные конвенции
• Криминализировать отмывание денег и наделить органы власти полномочиями конфисковать доходы от отмывания денег
• Внедрить проверку благонадёжности клиентов, ведение записей и требования об отчётности о подозрительных операциях для финансовых учреждений
• Создать подразделение финансовой разведки для получения и распространения отчётов о подозрительных операциях
• Сотрудничать на международном уровне в расследовании и преследовании отмывания денег

Девять специальных рекомендаций по борьбе с финансированием терроризма

В октябре 2001 года FATF издала восемь специальных рекомендаций по борьбе с финансированием терроризма после терактов 11 сентября. Специальная рекомендация VIII конкретно была направлена на некоммерческие организации. Затем последовали Международные лучшие практики борьбы со злоупотреблением некоммерческими организациями в 2002 году и Интерпретационное примечание к рекомендации VIII в 2006 году. Позже была добавлена девятая специальная рекомендация. В 2003 году рекомендации и девять специальных рекомендаций были скорректированы во второй раз.

Механизм соответствия

В феврале 2004 года FATF опубликовала справочный документ «Методология оценки соответствия рекомендациям FATF». Справочник 2009 года для стран и оценивающих органов определяет критерии оценки достижения стандартов FATF в странах-участницах. FATF оценивает результаты деятельности страны на основе методологии, охватывающей техническое соответствие (правовую и институциональную базу) и оценку эффективности (результативность этой базы).

FATF учитывает различия между странами в их правовых и финансовых системах. Существует минимальный набор действий, соответствующих стандарту, который все страны могут применять в своей ситуации.

Для некоммерческих организаций требуется большая финансовая прозрачность, чтобы предотвратить их использование террористическими организациями для отмывания денег. Эта гипотеза была выдвинута межправительственными организациями, включая Всемирный банк, ОЭСР и МВФ. Некоммерческие организации находятся под наблюдением, особенно если они связаны с «подозрительными сообществами» или работают в зонах конфликта.

Данные FATF являются ключевым показателем качества систем борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма в Базельском индексе отмывания денег, инструменте оценки рисков, разработанном Базельским институтом управления.

Остаются проблемы соответствия в областях, которые могут предоставить возможности для трансграничной преступности и террористических сетей. Это может негативно сказаться на национальной безопасности страны, увеличивая риски отмывания денег и финансирования терроризма. Цель состоит в увеличении стратегий смягчения последствий, которые позволили бы направить ограниченные ресурсы на борьбу с этими угрозами.

Чёрные и серые списки несоответствующих стран

В дополнение к рекомендациям FATF в 2000 году организация издала список «Некооперирующих стран или территорий», обычно называемый чёрным списком FATF. Это был список 15 юрисдикций, которые, по мнению членов FATF, не сотрудничали с другими юрисдикциями в международных усилиях по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Обычно это отсутствие сотрудничества проявлялось как нежелание или неспособность предоставлять иностранным правоохранительным органам информацию о банковских счётах, идентификации клиентов и бенефициарах, а также о корпорациях-однодневках и других финансовых инструментах, используемых при отмывании денег.

Все оставшиеся некооперирующие страны и территории были исключены из списка в октябре 2006 года. Однако FATF продолжает вести «чёрный список» юрисдикций «высокого риска» и «серый список» юрисдикций, находящихся под усиленным мониторингом.

По состоянию на февраль 2025 года в чёрном списке находятся Иран, Мьянма и Северная Корея. В сером списке находятся Алжир, Ангола, Болгария, Буркина-Фасо, Камерун, Кот-д’Ивуар, Хорватия, Демократическая Республика Конго, Гаити, Кения, Лаос, Ливан, Мали, Монако, Мозамбик, Намибия, Непал, Нигерия, ЮАР, Южный Судан, Сирия, Танзания, Венесуэла, Вьетнам и Йемен.

Члены и аффилированные организации

По состоянию на октябрь 2023 года FATF имеет 38 стран в качестве полноправных членов. Однако благодаря нескольким связанным региональным органам сеть FATF включала 187 стран по состоянию на 2012 год. FATF также тесно сотрудничает с несколькими международными и региональными организациями.

Полноправные члены

По состоянию на 2023 год FATF включает 38 юрисдикций-членов и две региональные организации:

**Региональные организации:**

• Европейская комиссия
• Совет сотрудничества государств Персидского залива

**Страны и другие юрисдикции:**

• Аргентина
• Австралия
• Австрия
• Бельгия
• Бразилия
• Канада
• Китай
• Дания
• Финляндия
• Франция
• Германия
• Греция
• Гонконг
• Исландия
• Индия
• Индонезия
• Ирландия
• Израиль
• Италия
• Япония
• Люксембург
• Малайзия
• Мексика
• Нидерланды
• Новая Зеландия
• Норвегия
• Португалия
• Россия (приостановлена)
• Саудовская Аравия
• Сингапур
• ЮАР
• Южная Корея
• Испания
• Швеция
• Швейцария
• Турция
• Великобритания
• США

FATF-подобные региональные органы

По состоянию на 2023 год существует 9 «FATF-подобных региональных органов», являющихся ассоциированными членами:

• Группа Азиатско-Тихоокеанского региона по борьбе с отмыванием денег
• Карибская целевая группа по финансовым мерам
• Группа по борьбе с отмыванием денег Восточной и Южной Африки
• Евразийская группа
• Комитет экспертов Совета Европы по оценке мер борьбы с отмыванием денег
• Целевая группа по борьбе с отмыванием денег в Латинской Америке
• Межправительственная группа действий против отмывания денег в Западной Африке
• Целевая группа по борьбе с отмыванием денег Ближнего Востока и Северной Африки
• Целевая группа по борьбе с отмыванием денег в Центральной Африке

Наблюдатели

28 международных организаций имеют статус «наблюдателя FATF». Они включают МВФ, ООН с шестью экспертными группами, Всемирный банк и ОЭСР. Все организации-наблюдатели имеют борьбу с отмыванием денег в качестве одной из своих задач.

Влияние FATF

FATF характеризуется как эффективная в изменении законов и нормативных актов для борьбы с незаконными финансовыми потоками. Организация стимулирует более строгие нормативные акты через свой публичный список несоответствующих юрисдикций, что побуждает финансовые учреждения переводить ресурсы и услуги из стран чёрного списка. Это, в свою очередь, мотивирует внутренних экономических и политических субъектов оказывать давление на свои правительства для введения соответствующих нормативных актов.

По состоянию на 2012 год влияние чёрного списка FATF было значительным и, возможно, более важным в международных усилиях по борьбе с отмыванием денег, чем сами рекомендации. Хотя по международному праву чёрный список FATF не влечёт за собой формальных санкций, на практике юрисдикции, попадающие в список, часто сталкиваются с интенсивным финансовым давлением.

FATF затруднила доступ неправительственных организаций во многих странах к средствам для оказания помощи при стихийных бедствиях и проведения других важных функций гражданского общества из-за неправильного толкования критериев FATF правительствами. Непредвиденные последствия неправильного толкования Рекомендации 8 FATF о некоммерческих организациях повлияли на НПО, особенно в странах Глобального Юга. В 2023 году FATF опубликовала новое руководство по толкованию Рекомендации 8, касающейся некоммерческих организаций, чтобы лучше предотвратить злоупотребление её стандартами для ограничения законной деятельности гражданского общества.

Критика

В статье 2020 года Рональд Пол отметил, что, хотя FATF была очень успешна в принятии своей политики во всём мире, фактическое воздействие этой политики было довольно небольшим: по его оценкам, менее 1% незаконных доходов конфискуется, а затраты на внедрение политики как минимум в сто раз больше. Пол утверждает, что промышленность и политики постоянно игнорируют это, вместо этого оценивая политику на основе в значительной степени нерелевантных показателей успеха.

В 2025 году индийские источники заявили, что после удаления Пакистана из серого списка FATF в 2022 году он попытался обойти постоянные требования соответствия, переместив деятельность по финансированию терроризма на нерегулируемые цифровые платформы. По данным разведки, вместо ликвидации финансовых сетей запрещённых групп, Пакистан якобы позволил этим группам перейти с традиционных банковских систем на мобильные цифровые кошельки. Эти кошельки, работающие вне формального банковского сектора, якобы использовались для сбора и перемещения больших сумм денег без срабатывания контроля FATF.

Что такое FATF и как она борется с отмыванием денег