Midpoint: пиринговая платформа валютного обмена

Пиринговый валютный обмен — инновационный способ обмена валют, при котором клиенты с противоположными потребностями сопоставляются напрямую. Компания Midpoint разработала запатентованную технологию, которая исключает банковские спреды и предлагает справедливый межбанковский курс для частных лиц и корпоративных клиентов по всему миру.

Канадская компания финансовых услуг

Midpoint (Midpoint Holdings Ltd) — компания с головным офисом в Великобритании, котирующаяся на биржах Торонто и Франкфурта. Она предоставляет услуги международных платежей и пиринговых валютных обменов (bureau de change) для частных лиц и корпоративных клиентов. Midpoint является первой в мире специализированной пиринговой платформой для сопоставления международных валютных обменов. Запатентованная технология сопоставления компании впервые применила концепцию пиринга на рынке спотовых валютных операций.

Деятельность

Пиринговый механизм Midpoint напрямую сопоставляет компании и частных лиц с противоположными потребностями в валютах, что исключает компонент «спреда или маржи» из всех транзакций. Таким образом, пользователи избегают затрат на спред между ценами покупки и продажи, которые традиционные банки и брокеры взимают обычно в размере 2-5%, и вместо этого используют середину реального межбанковского курса. За свои услуги компания взимает единую фиксированную комиссию в зависимости от размера транзакции. Валютный курс устанавливается в момент совершения валютного сопоставления и всегда соответствует середине текущего межбанковского курса. Технология исключает спред, устанавливаемый маркет-мейкерами, и необходимость в посреднике или брокере. Этот механизм предотвращает дискриминацию небольших транзакций, так как все пользователи получают одинаковый межбанковский курс в момент транзакции. Несмотря на название, пиринговый валютный обмен не следует путать с криптовалютами P2P, цифровыми или альтернативными «валютами» вроде биткойна, которые используют децентрализованные открытые реестры и криптографию блокчейна в качестве средства обмена.

История

Применение концепции пиринга в валютных обменах началось в 1999 году, когда Марк ван Рун подал заявку на патент США на «Компьютеризированную систему сопоставления сторон и контрагентов при обмене валют». Хотя сама концепция пиринговых транзакций была не новой, её применение в валютных операциях с многовалютным неттингом, удовлетворяющим противоположные валютные потребности, было революционным, так как обеспечивало справедливый и прозрачный доступ к валютным обменам, снижая неэффективность и «банковские спреды». Эта система легла в основу услуги пирингового валютного обмена Midpoint Holdings Ltd. Другие компании, предоставляющие аналогичные услуги, включают: CurrencyFair, австралийскую компанию, запущенную в апреле 2010 года; TransferWise, начавшую работу в 2011 году; Kantox, также основанную в 2011 году; и PeerFX, запущенную в 2010 году.

Технология

Запатентованный механизм Midpoint сопоставляет заказы валютных пар на взаимной основе, используя возможности пиринга интернета. Проще говоря, если пользователь A в Великобритании хочет купить доллары США за фунты, а пользователь B в США хочет купить фунты за доллары, оба заказа сопоставляются по середине текущего межбанковского курса обмена. Тот же принцип применяется в более сложных сценариях, когда задействовано более одной пары сторон и контрагентов. Для трёхсторонней группы или более высоких порядков рассмотрим пример, когда пользователь X хочет купить доллары США за фунты, пользователь Y хочет купить фунты за швейцарские франки, а пользователь Z хочет купить швейцарские франки за доллары. Запатентованная технология Midpoint выполняет многосторонний неттинг для всех трёх сделок по текущим межбанковским курсам, исключая необходимость в валютном брокере.

Поскольку механизм сопоставления полагается на сопоставление заказов через интернет, технология Midpoint исключает риск контрагента для своих пользователей, так как средства хранятся на отдельных доверительных счетах. Компания авторизована и регулируется Управлением финансового поведения Великобритании в качестве учреждения платежей.

Последние разработки

В мае 2014 года Midpoint объявила о добавлении трёх новых валют — датской кроны, норвежской кроны и шведской кроны в свою систему пирингового сопоставления. Шесть месяцев спустя компания добавила дирхам ОАЭ, гонконгский доллар и польский злотый. В январе 2015 года компания была перекотирована и начала торговлю на Франкфуртской фондовой бирже под торговым символом «8MH». Компания объявила о переподписанном частном размещении на сумму 620 000 долларов, которое закрылось в январе 2015 года. В апреле 2015 года Midpoint добавила японскую иену, сингапурский доллар, таиландский бат и турецкую лиру на свою платформу пирингового обмена. Запуск этих четырёх новых валют увеличил общее количество предлагаемых валют до 23.

Как работает пиринговый валютный обмен в Midpoint