Бюджетный кредит — это финансовый инструмент, при котором заёмщик может платить только проценты на протяжении срока кредитования, а основную сумму долга выплатить в конце периода. Такая схема позволяет снизить ежемесячные платежи и подходит людям, ожидающим значительного притока денежных средств в будущем. В этой статье разберём, как работает бюджетный кредит, его преимущества и особенности.
Бюджетный кредит — это финансовый инструмент, при котором основная сумма долга выплачивается в конце срока, а заёмщик может платить только проценты. Такая схема снижает ежемесячное финансовое бремя и подходит людям, ожидающим значительного притока денежных средств.
Вид финансового инструмента
В банковском деле и финансах бюджетный кредит — это кредит, при котором вся сумма основного долга, а иногда основной долг и проценты, подлежат выплате в конце срока кредитования. Аналогично обстоит дело с бюджетными облигациями. Бюджетный кредит может быть ипотекой, облигацией, векселем или любым другим видом кредита.
При бюджетном кредите заёмщик может выбрать выплату только процентов, а основную сумму погасить позже — при наступлении срока погашения кредита или в соответствии с условиями, согласованными с финансовым учреждением. Такая схема удобна для людей, ожидающих значительного притока денежных средств в виде бонусов или фиксированных доходов в течение нескольких месяцев. Это снижает ежемесячное финансовое бремя заёмщика. Иногда такие кредиты называют кредитами без ежемесячных платежей.
Платёж, подлежащий выплате в конце срока кредита, называется финальным платежом или воздушным платежом.
Бюджетные кредиты распространены и обычно известны под другими названиями; термин «бюджетный кредит» является общим и неофициальным. Многие виды публично торгуемых облигаций и векселей представляют собой бюджетные кредиты: номинальная стоимость облигации подлежит выплате при её погашении, а в промежуточные периоды выплачиваются только проценты. Краткосрочные облигации или векселя, по которым не выплачиваются проценты, также являются формой бюджетного кредита.
Бюджетные кредиты следует отличать от амортизируемых кредитов, при которых основная сумма погашается в течение всего периода кредитования. Не существует требования, чтобы кредит был либо бюджетным, либо амортизируемым; возможны различные комбинации. Например, кредит может иметь льготный период, в течение которого основная сумма не выплачивается; частичное погашение в течение остальной части срока кредита; и финальный платёж в конце кредита, составляющий определённый процент от первоначальной суммы.
В Китае определённые виды бюджетных кредитов были запрещены Комиссией по банковскому регулированию Китая (China Banking Regulatory Commission) из-за опасений относительно возможностей управления рисками китайских банков. Это ограничение распространяется только на кредитование розничных, коммерческих и государственных клиентов и не включает выпуск облигаций или векселей.
🔑 Ключевые факты
- Основная сумма долга выплачивается полностью в конце срока кредитования
- Заёмщик может выбрать выплату только процентов до наступления срока погашения
- Финальный платёж также называют ‘воздушным платежом’
- Бюджетные кредиты могут быть ипотеками, облигациями, векселями и другими видами кредитов
- Отличаются от амортизируемых кредитов, где основная сумма погашается постепенно
- В Китае некоторые виды бюджетных кредитов запрещены для розничных и коммерческих клиентов
- Возможны комбинированные схемы с льготным периодом и частичным погашением
Как работает бюджетный кредит
❓ Часто задаваемые вопросы
💡 Интересные факты
- Термин ‘бюджетный кредит’ является общим и неофициальным; такие кредиты часто известны под другими названиями в зависимости от типа финансового инструмента
- Возможны гибридные схемы кредитования, которые сочетают элементы бюджетного кредита с амортизацией, включая льготный период и частичное погашение
- В Китае определённые виды бюджетных кредитов были запрещены из-за опасений по поводу управления рисками банками, но ограничение не распространяется на выпуск облигаций и векселей