Инвестиционный сертификат — это инвестиционный продукт, предлагаемый американскими инвестиционными компаниями и брокерскими фирмами. Он обеспечивает гарантированный доход и сохранение основного капитала на определённый период времени. В отличие от депозитных сертификатов, инвестиционные сертификаты не имеют федерального страхования, но предлагают более гибкие условия и конкурентные процентные ставки.
Инвестиционный сертификат — это инвестиционный продукт США, гарантирующий процентную ставку и сохранение основного капитала. Он отличается от депозитного сертификата отсутствием федерального страхования и более гибкими условиями снятия средств.
Эта статья относится к Соединённым Штатам Америки.
Инвестиционный сертификат — это инвестиционный продукт, предлагаемый инвестиционной компанией или брокерской фирмой в США. Он разработан для обеспечения конкурентного дохода инвестору при сохранении безопасности его основного капитала.
Сертификат позволяет инвестору сделать вложение и получить гарантированную процентную ставку на заранее определённый период времени. Правила и особенности продукта могут варьироваться в зависимости от компании, выпускающей сертификаты.
История
Инвестиционный сертификат был впервые представлен публике в 1894 году Джоном Эллиотом Таппаном (John Elliott Tappan), основателем компании Investor’s Syndicate, которая позже стала известна как Ameriprise Financial. Investor’s Syndicate позиционировала продукт как Face Amount Certificate. Он позволял инвестору внести выбранную сумму денег в сертификат и получить гарантированную процентную ставку по истечении заранее установленного периода. По окончании выбранного срока или при наступлении срока погашения основной капитал и проценты возвращались инвестору.
Условия продукта
В зависимости от финансового учреждения сертификаты могут предлагать различные варианты сроков. Некоторые сертификаты могут быть весьма ликвидными, позволяя часто пополнять и/или снимать средства без штрафов. Другие сертификаты могут более точно соответствовать типичным правилам депозитного сертификата, позволяя инвестору выбрать срок (обычно от 3 месяцев до 3 лет) и получить гарантированную процентную ставку. Эти сертификаты гибкие и допускают дополнительные платежи в течение срока или снятие средств до определённой суммы без комиссии. Существуют также сертификаты, процентная ставка по которым привязана к фондовому рынку, в частности к индексу S&P 500. Хотя каждый сертификат имеет свои правила, все они имеют один общий фактор — безопасность основного капитала инвестора.
Различие между инвестиционным сертификатом и депозитным сертификатом
Сертификат является инвестиционным продуктом, в отличие от депозитного сертификата (CD), предлагаемого банковским учреждением. Будучи инвестиционным продуктом, он не застрахован федеральным правительством или Корпорацией по страхованию депозитов. Выплаты по сертификату, в отличие от CD, должны быть указаны в налоговых декларациях индивидуального инвестора в Налоговой службе. Эти выплаты указываются в форме 1099-R для пенсионных счётов или 1099-B для непенсионных счётов. Сертификаты также обычно имеют более низкие комиссии за досрочное снятие средств по сравнению с CD и предусматривают более длительный период между сроками (обычно от 14 до 16 дней).
🔑 Ключевые факты
- Инвестиционный сертификат был впервые представлен в 1894 году Джоном Эллиотом Таппаном
- Продукт гарантирует процентную ставку на заранее определённый период времени
- Основной капитал инвестора защищен независимо от условий сертификата
- Сроки варьируются от 3 месяцев до 3 лет в зависимости от типа сертификата
- Инвестиционные сертификаты не застрахованы федеральным правительством, в отличие от CD
- Некоторые сертификаты привязаны к фондовому рынку, включая индекс S&P 500
- Комиссии за досрочное снятие средств обычно ниже, чем у депозитных сертификатов
Что такое инвестиционный сертификат и как он работает
❓ Часто задаваемые вопросы
💡 Интересные факты
- Инвестиционный сертификат был создан компанией Investor’s Syndicate, которая позже стала известной финансовой компанией Ameriprise Financial
- Некоторые инвестиционные сертификаты позволяют привязать доходность к индексу S&P 500, что даёт возможность участвовать в росте фондового рынка
- Период между сроками инвестиционного сертификата обычно составляет 14-16 дней, что дольше, чем у депозитных сертификатов