Уполномоченные учреждения депозиты — это финансовые организации в Австралии, получившие право принимать вклады от населения. Они работают под строгим надзором Австралийского органа пруденциального регулирования и защищены государственной схемой гарантирования депозитов. Разберёмся, как устроена эта система и какие гарантии она предоставляет вкладчикам.
Уполномоченные учреждения, принимающие депозиты (УПД) — это финансовые организации в Австралии, имеющие право принимать депозиты от населения. Они подчиняются пруденциальным стандартам АПРР и защищены государственной схемой гарантирования депозитов до 250 000 AUD.
Разрешённые финансовые учреждения в Австралии
Финансовые учреждения в Австралии могут принимать депозиты от населения только в том случае, если они являются уполномоченными учреждениями, принимающими депозиты (УПД). Полномочия УПД предоставляются Австралийским органом пруденциального регулирования (АПРР) в соответствии с Законом о банках 1959 года.
Этот термин был введён для формализации права небанковских финансовых учреждений — таких как строительные общества, кредитные союзы и дружественные общества — принимать такие депозиты. Все УПД подчиняются тем же пруденциальным стандартам, что и банки, однако для использования в названии компании слов «банк», «строительное общество» и «кредитный союз» необходимо соответствовать определённым требованиям.
Концепция УПД заменила понятие «банк» после рекомендаций Доклада Уоллиса (Wallis Report) в марте 1997 года.
Законодательные требования к УПД были уточнены в деле Commissioners of the State Savings Bank of Victoria v Permewan, Wright & Co Ltd (1914). Это дело стало ключевым в определении существенных элементов банка: сбор денежных средств путём принятия депозитов в кредит, подлежащих возврату в согласованные сроки, и использование этих средств путём выдачи кредитов в необходимых объёмах. Если это является основной и существенной деятельностью учреждения, а не вспомогательной функцией другого бизнеса, оно считается банком.
Ограниченное УПД
4 мая 2018 года АПРР создала систему ограниченных УПД (ОУПД) для помощи потенциальным новым участникам банковской отрасли, особенно небольшим компаниям с ограниченными финансовыми ресурсами, в прохождении процесса лицензирования. Подходящие организации могут осуществлять ограниченный спектр деятельности в течение двух лет. 7 мая 2018 года АПРР выдала первое свидетельство ОУПД компании Volt Bank.
Государственная гарантия депозитов Австралии
С 2008 года в рамках ответных мер на финансовый кризис 2008 года австралийское правительство учредило Схему защиты финансовых требований (СЗФТ) для защиты вкладчиков УПД в случае банкротства учреждения. СЗФТ гарантирует определённые депозиты (в настоящее время до 250 000 австралийских долларов для каждого вкладчика в любом УПД, зарегистрированном в Австралии). Все депозиты, принадлежащие вкладчику в одном финансовом учреждении, суммируются в целях расчёта лимита СЗФТ, включая счета в любом другом бизнесе, который УПД ведёт под другим торговым названием.
Первоначально существовала неопределённость относительно того, охватываются ли депозиты в иностранных банках схемой СЗФТ, что привело к значительному оттоку средств из этих банков. Правительство уточнило, что австралийские дочерние компании иностранных банков в Австралии охватываются схемой так же, как и местные банки.
🔑 Ключевые факты
- УПД — это финансовые учреждения, уполномоченные АПРР принимать депозиты в соответствии с Законом о банках 1959 года
- К УПД относятся банки, строительные общества, кредитные союзы и дружественные общества
- Все УПД подчиняются одинаковым пруденциальным стандартам, как и традиционные банки
- Концепция УПД была введена после Доклада Уоллиса в 1997 году
- С 2018 года существует система ограниченных УПД (ОУПД) для новых участников рынка
- Схема защиты финансовых требований (СЗФТ) гарантирует депозиты до 250 000 AUD на одного вкладчика
- Австралийские дочерние компании иностранных банков получают такую же защиту, как местные банки
Что такое уполномоченные учреждения депозиты
❓ Часто задаваемые вопросы
💡 Интересные факты
- Первое свидетельство ограниченного УПД было выдано компании Volt Bank 7 мая 2018 года, открыв новые возможности для финтех-стартапов
- Концепция УПД была введена только в 1997 году на основе Доклада Уоллиса, хотя банковское регулирование в Австралии существует с 1959 года
- Лимит гарантирования депозитов в 250 000 AUD был установлен в ответ на финансовый кризис 2008 года и значительно превышает минимальные требования международных стандартов