Коммерческий кредит — это финансовый инструмент, предназначенный для бизнеса, а не для физических лиц. Такие кредиты помогают компаниям финансировать капитальные затраты и оборотный капитал, обеспечиваясь залогом и денежными потоками заёмщика. Они широко доступны в большинстве американских штатов и являются важной частью корпоративного финансирования.
Коммерческий и промышленный кредит (C&I loan) — это финансирование для бизнеса, обеспеченное залогом и денежными потоками компании. Такие кредиты используются для финансирования капитальных затрат и оборотного капитала и доступны в большинстве американских штатов.
Коммерческий и промышленный кредит (C&I loan) — это кредит, выданный бизнесу, а не физическому лицу. Эти краткосрочные кредиты могут иметь процентную ставку, основанную на ставке SOFR (Secured Overnight Financing Rate) или базовой ставке, и обеспечены залогом, принадлежащим компании-заёмщику. Коммерческие и промышленные кредиты включают возобновляемые кредитные линии, срочные кредиты и недвижимость, занимаемую владельцем. Они не включают кредиты под инвестиционную недвижимость, которые обычно обрабатываются отдельным кредитным отделом банка.
По данным SMB Adviser, основная цель C&I кредита — финансирование капитальных затрат или обеспечение оборотного капитала заёмщика. Такой кредит обычно представляет собой краткосрочную (1-2 года) кредитную линию или срочный кредит, обеспеченный залогом и денежными потоками компании-заёмщика.
Доступность
Требование к коэффициенту покрытия долга для срочного или амортизируемого кредита обычно составляет 1,1:1 и определяется как платежи основной суммы плюс процентные расходы в течение одного финансового года, рассчитываемые на основе 12-месячного периода. Коммерческие кредиты доступны в 48 штатах. К ним относятся:
- Программы кредитования многоквартирной недвижимости
- Программы кредитования смешанного использования
- Кредиты под офисные помещения
- Розничные помещения и торговые центры
- Промышленные здания
- Кредиты NON-QM
🔑 Ключевые факты
- C&I кредит выдается бизнесу, а не физическому лицу
- Процентная ставка основана на SOFR или базовой ставке
- Обычно это краткосрочные кредиты (1-2 года)
- Коэффициент покрытия долга составляет минимум 1,1:1
- Включают возобновляемые кредитные линии и срочные кредиты
- Доступны в 48 штатах США
- Обеспечены залогом и денежными потоками компании
Что такое коммерческий кредит и как он работает
❓ Часто задаваемые вопросы
💡 Интересные факты
- C&I кредиты не включают кредиты под инвестиционную недвижимость, которые обрабатываются отдельным кредитным отделом банка
- Процентные ставки по C&I кредитам привязаны к SOFR — ставке, которая заменила устаревшую ставку LIBOR
- Коммерческие кредиты могут быть возобновляемыми (кредитная линия) или невозобновляемыми (срочный кредит)