Финансовые пустыни — это территории, где жители испытывают острую нехватку доступа к банковским услугам и финансовым учреждениям. Такие регионы, как правило, расположены в сельской местности и малообеспеченных районах, где крупные банки не видят экономической целесообразности открывать отделения. Это создаёт серьёзные препятствия для накопления капитала и построения кредитной истории местным жителям.
Финансовые пустыни — это регионы с недостаточным доступом к банковским услугам, чаще встречающиеся в сельских и малообеспеченных районах. Жители таких территорий вынуждены пользоваться дорогостоящими альтернативными финансовыми услугами, что затрудняет накопление богатства и построение кредитной истории.
Территории с ограниченным доступом к банковским услугам
Финансовые пустыни — это области с недостаточным предложением банковских услуг. Обычно они находятся в сельских регионах, где население менее плотное и, соответственно, меньше возможностей для получения прибыли крупными банковскими учреждениями. Жители с низким доходом и пожилые люди особенно уязвимы перед проблемами, связанными с финансовыми пустынями. При отсутствии базовых финансовых услуг население становится «уязвимым перед хищническими кредиторами и дорогостоящими пунктами обналичивания чеков». В США финансовые пустыни чаще встречаются в цветных сообществах, чем в других местах.
История
Финансовые пустыни упоминались уже в 1870-х годах Туллио Мартелло (Tullio Martello) и Августо Монтанари (Augusto Montanari) в их книге о состоянии кредита в Италии и информации об иностранных кредитных учреждениях в контексте итальянского объединения. Термин также использовался для описания ситуации в Ньюфаундленде и Лабрадоре (Newfoundland and Labrador) в период с 1993 по 2003 год, когда канадская провинция потеряла 23% своих отделений банков.
Банковские пустыни растут в Соединённых Штатах с 1990-х годов. Благодаря федеральной дерегуляции крупные банковские компании получили возможность сосредоточиться на более населённых и прибыльных территориях и закрывать отделения, которые не приносили значительных доходов — обычно это были банки в малообеспеченных сообществах и районах с преобладанием цветного населения. Это позволило дорогостоящим альтернативным финансовым услугам, таким как микрокредиты до зарплаты и пункты обналичивания чеков, занять эти территории. Количество банковских отделений в США достигло пика в 99 163 отделения во время Великой рецессии и упало до 88 070 к 2018 году; крупные города, где банки закрывались наиболее активно в районах с небелым населением, включают Балтимор (Baltimore), Чикаго (Chicago), Филадельфию (Philadelphia), Детройт (Detroit) и Лас-Вегас (Las Vegas).
Влияние
Гражданам намного сложнее накапливать богатство, строить кредитную историю и откладывать сбережения, имея в распоряжении только дорогостоящие альтернативные услуги и без физического банка поблизости. Кроме того, дети, выросшие в финансовых пустынях, с меньшей вероятностью будут видеть, как родители и другие взрослые используют местные банки для финансовых операций, что увеличивает риск финансовой неграмотности по мере их взросления. Исследование 2020 года, посвящённое финансовым пустыням в резервациях коренных американцев, выявило, что они имели очень низкие кредитные рейтинги в результате финансовой неграмотности и отсутствия доверия к банковской системе.
🔑 Ключевые факты
- Финансовые пустыни — это области с недостаточным предложением банковских услуг, обычно в сельских регионах
- В США количество банковских отделений упало с 99 163 (2008) до 88 070 (2018)
- Финансовые пустыни чаще встречаются в цветных сообществах США
- Жители финансовых пустынь становятся уязвимы перед хищническими кредиторами и дорогостоящими пунктами обналичивания чеков
- Дети из финансовых пустынь имеют повышенный риск финансовой неграмотности
- Канадская провинция Ньюфаундленд и Лабрадор потеряла 23% банковских отделений с 1993 по 2003 год
- Дерегуляция банковской сферы в 1990-х позволила крупным банкам закрывать убыточные отделения в малообеспеченных районах
Что такое финансовые пустыни и где они встречаются
❓ Часто задаваемые вопросы
💡 Интересные факты
- Термин ‘финансовые пустыни’ использовался ещё в 1870-х годах итальянскими экономистами Туллио Мартелло и Августо Монтанари
- В США наиболее активное закрытие банков произошло в Балтиморе, Чикаго, Филадельфии, Детройте и Лас-Вегасе, преимущественно в районах с небелым населением
- Исследование 2020 года показало, что коренные американцы в резервациях имели очень низкие кредитные рейтинги из-за финансовой неграмотности и недоверия к банковской системе