Дебанкинг: закрытие счетов банками и его последствия

Принудительное закрытие банковского счета банком

Дебанкинг (также известный в банковской индустрии как дерискинг) — это закрытие банками счетов физических лиц или организаций, которых банки считают представляющими финансовый, юридический, нормативный или репутационный риск.

К примерам относятся применение законов о противодействии коррупции и отмыванию денег, антитеррористические меры, а также закрытие счетов секс-работников или лиц, нарушающих иммиграционное законодательство, либо считающихся политически значимыми лицами.

Дебанкинг подвергается критике за отсутствие четкой правовой базы и финансовое исключение. Это может иметь серьезные последствия для физических лиц, отрезая их от различных видов деятельности в обществе.

По странам

Австралия

В сентябре 2020 года австралийский криптовалютный биржевик Аллан Флинн обвинил ANZ в дискриминации перед Гражданским и административным трибуналом Австралийской столичной территории. Это был первый иск о нарушении прав человека, поданный трейдером биткойнов против банка, в котором утверждалось о дискриминации по признаку профессии Флинна, нарушающей антидискриминационное законодательство. Флинн утверждал, что ANZ отказал ему в банковских услугах из-за его деятельности в качестве криптовалютного трейдера, закрыв его счет и счет его брата и связавшись с другим банком о его торговле биткойнами, что якобы привело к тому, что другой банк также отказал ему в услугах. Спор был урегулирован в октябре 2021 года, когда ANZ признал в заявлении, что закрыл счет Флинна из-за его деятельности в сфере торговли биткойнами, и что это могло бы составить дискриминацию, но что банк считал это необходимым для снижения нормативного риска. Флинн настаивает, несмотря на условие мирового соглашения об отзыве иска, что действия ANZ были незаконны.

В 2024 году гей-секс-работник из Мельбурна выиграл дело о дискриминации против двух финансовых организаций, закрывших его счета в 2021 году из-за предубеждения против его профессии.

Канада

В ответ на протесты канадского конвоя в 2022 году по крайней мере 76 банковских счетов, связанных с протестами и содержащих в сумме 3,2 млн канадских долларов, были заморожены в соответствии с Законом о чрезвычайных ситуациях. Это вызвало противоречия и в конечном итоге привело к судебному решению о том, что замораживание было неконституционным. По состоянию на 2024 год идет апелляция.

Соединенное Королевство

После скандала с Найджелом Фарежем и банком Coutts в 2023 году, когда Coutts & Co. прекратил отношения с политиком и телеведущим Найджелом Фарежем, британское правительство начало расследование практики дебанкинга в банковской индустрии страны. Управление по финансовому поведению (FCA) сообщило, что британские банки закрывают почти тысячу счетов ежедневно, в 2022 году было закрыто чуть более 343 тысяч счетов по сравнению с примерно 45 тысячами в 2017 году.

В сентябре 2023 года FCA объявил, что выяснил: банки не закрывали счета клиентов по политическим причинам. FCA расследовал четыре счета, потенциально закрытые по политическим мотивам, но обнаружил, что причиной было поведение самих физических лиц по отношению к сотрудникам банков. Фарж назвал результат «фарсом».

Обвинения в непропорциональном дебанкинге британских мусульман также привели к требованиям политического контроля. Британская нигерийская община также была затронута. Александра Толстой, уроженка Пула, предположила, что ее счет мог быть закрыт NatWest из-за ее русского имени. Баз Мелия, обладатель ордена Британской империи, обвинил NatWest в разрушении его бизнеса путем закрытия счетов его и его семьи, что, по его мнению, произошло из-за связи с деловым партнером из Саудовской Аравии. Британские украинские бизнес-группы сообщили о случаях дебанкинга компаний за торговлю с Украиной.

Соединенные Штаты

После принятия в 2012 году поправки 64 к конституции Колорадо, легализовавшей рекреационный каннабис на уровне штата, многие легально работающие диспансеры столкнулись с закрытием банковских счетов, так как финансовые учреждения подвергались давлению и потенциальным штрафам со стороны федеральных регуляторов, поскольку каннабис остается незаконным на федеральном уровне.

Термин получил широкое распространение после обсуждения в ноябре 2024 года в подкасте Joe Rogan Experience с инвестором Марком Андриссеном, в частности в отношении криптовалютных активов.

Средства массовой информации освещали множество случаев, когда американские и канадские банки якобы отказывали мусульманским клиентам в услугах по сомнительным основаниям.

В августе 2025 года президент Трамп издал указ, требующий от банковской индустрии обеспечить, чтобы она не закрывала счета людей на основании их политических или религиозных убеждений. В сентябре регуляторы Федеральной корпорации по страхованию депозитов и Управления контролера валюты направили письменные требования крупным банкам с просьбой предоставить информацию за прошлые годы о любых случаях дебанкинга людей по политическим или религиозным мотивам.