Электронное управление счётами (EBAM) — это автоматизированная система, которая упрощает взаимодействие между банками и корпоративными клиентами. Она позволяет автоматизировать открытие, обслуживание и закрытие счётов, а также подготовку необходимых отчётов. Технология реализуется на основе международных стандартов SWIFT и ISO 20022.
EBAM — это автоматизация управления банковскими счётами между банками и корпоративными клиентами. Система позволяет автоматизировать открытие, обслуживание и закрытие счётов, а также подготовку отчётов. Реализуется на основе стандартов SWIFT и ISO 20022.
Электронное управление банковскими счётами (EBAM) — это автоматизация посредством программного обеспечения следующих операций между банками и их корпоративными клиентами:
- Открытие банковских счётов
- Обслуживание банковских счётов, включая изменение подписантов или лимитов расходов
- Закрытие банковских счётов
- Подготовка отчётов, требуемых законодательством или нормативными актами
Технология, обычно используемая для реализации автоматизации EBAM, определяется стандартом SWIFT и ISO 20022 для обмена финансовыми сообщениями.
Большинство средних и крупных компаний работают в среднем с шестью банками управления ликвидностью. В этом среднем показателе около 30% используют 6 или менее банков, 40% — от 7 до 20, и 30% — 21 и более. Количество управляемых банковских счётов варьируется от менее чем 50 до сотен или даже тысяч. Это требует сбора и управления огромным объёмом данных, описывающих детали каждого банковского счёта, и контроля делегирования полномочий для авторизации финансовых операций.
Любой организации с более чем 100 банковскими счётами требуется формальная структура, политика и процессы управления для: 1) сокращения количества банковских счётов и 2) общего управления банками и счётами.
Сокращение количества банковских счётов
Каждое банковское отношение и каждый банковский счёт требуют времени и средств на управление и администрирование. Количество банков и счётов должно, где это практически возможно и приемлемо с точки зрения контрагентского риска, быть минимизировано. Многие корпоративные казначейства проводили программы сокращения количества банков на протяжении многих лет, но с момента банковского кризиса 2008 года некоторые отделы начали увеличивать количество банков для распределения своего контрагентского финансового и операционного риска. Необходимость сокращения количества банковских счётов остаётся актуальной. Один или два банковских счёта на подразделение компании — это полезная цель.
Реализация
Существует три типа корпоративного EBAM:
- решения, ориентированные на банк, в которых компания подключается к единственной собственной системе, принадлежащей и размещаемой банком
- решения, ориентированные на корпорацию, в которых компания разрабатывает или приобретает систему управления банковскими счётами и подключения к своим банкам
- аутсорсированные хаб-решения, в которых банки и компании используют общий хаб для обеспечения полной взаимосовместимости и центрального хранилища всей информации о банковских счётах и управлении ими
🔑 Ключевые факты
- EBAM автоматизирует открытие, обслуживание, закрытие счётов и подготовку отчётов
- Средние и крупные компании работают в среднем с шестью банками управления ликвидностью
- 40% компаний управляют от 7 до 20 банковскими счётами
- Организациям с более чем 100 счётами требуется формальная структура управления
- Существует три типа EBAM: решения ориентированные на банк, корпорацию и аутсорсированные хаб-решения
- EBAM использует стандарты SWIFT и ISO 20022 для обмена финансовыми сообщениями
- Сокращение количества банковских счётов помогает минимизировать управленческие затраты
Что такое электронное управление счётами и как оно работает
❓ Часто задаваемые вопросы
💡 Интересные факты
- После банковского кризиса 2008 года некоторые корпоративные казначейства начали увеличивать количество банков для распределения контрагентского финансового и операционного риска
- Оптимальная цель для корпоративного управления — иметь один или два банковских счёта на подразделение компании
- Количество управляемых банковских счётов может варьироваться от менее чем 50 до нескольких тысяч в крупных организациях